Como pedir o estorno do PIX do golpe: o MED passo a passo

O que é o MED, em palavras simples

MED é a sigla de Mecanismo Especial de Devolução. É um procedimento criado pelo Banco Central justamente para casos de golpe e de falha no sistema, e funciona como um pedido formal de volta do dinheiro entre os dois bancos envolvidos na transferência.

Na prática funciona assim: você avisa o seu banco que caiu num golpe, o seu banco comunica o banco que recebeu o PIX, e esse segundo banco bloqueia o que ainda estiver parado na conta do golpista enquanto o caso é analisado. Se sobrar valor, ele volta para a sua conta.

O MED não é um favor do banco. É um procedimento regulamentado, ou seja, o seu banco é obrigado a registrar o seu pedido e dar uma resposta.

Como pedir, passo a passo

Primeiro, entre em contato com o seu banco pelo canal que for mais rápido para você naquele momento. Aplicativo, telefone ou chat, tanto faz. O que importa é a velocidade.

Diga estas palavras: "fui vítima de um golpe e quero abrir uma contestação com acionamento do MED". Use o nome do procedimento. Isso evita que o atendimento trate o caso como uma reclamação comum e faz a solicitação entrar no fluxo certo.

Tenha em mãos a data, o horário e o valor da transferência, além da chave PIX ou dos dados de quem recebeu. Tudo isso está no comprovante dentro do aplicativo.

Anote o número do protocolo e guarde. Se mais tarde for preciso discutir o caso na Justiça, esse protocolo é a prova de que você agiu e de quando agiu.

Depois de registrado, o pedido segue sozinho entre os bancos. Você não precisa falar com o banco do golpista, e nem deve tentar.

Se preferir fazer isso com orientação, mande a sua situação pelo WhatsApp e a gente organiza os dados antes de você abrir o pedido.

Os prazos que decidem o resultado

Vale reparar numa coisa que muita gente confunde: o bloqueio é imediato, não tem prazo de dias. Os 7 dias são o tempo que o banco tem para analisar e decidir. Se o atendimento te disser que o bloqueio leva uma semana, está errado.

O prazo oficial de 80 dias é generoso, mas a realidade é curta. O golpista costuma espalhar o dinheiro em outras contas em minutos. Ou seja, quem aciona no mesmo dia tem uma chance real de recuperar, e quem aciona na semana seguinte quase sempre encontra a conta zerada.

O que mudou no MED em 2026

O mecanismo foi reformulado. A Resolução BCB nº 493, de agosto de 2025, criou o que o mercado chama de MED 2.0, e ele passou a ser obrigatório para todos os bancos em fevereiro de 2026. Três mudanças interessam a quem foi vítima.

A mudança de maior efeito é o rastreamento em cadeia. Antes, a devolução só alcançava a primeira conta que recebeu o dinheiro. Agora ela persegue também as contas seguintes, para onde o golpista costuma espalhar o valor em minutos.

Também mudou a forma de abrir o pedido. A contestação passou a poder ser feita pelo próprio aplicativo do banco, sem depender de conseguir falar com um atendente.

E o prazo ficou definido. O ciclo completo, da contestação até a devolução, é de até 11 dias.

Ou seja, se você tentou o MED antes de 2026 e não deu certo, o mecanismo de hoje não é o mesmo.

Devolução parcial: o caso mais comum

Muita gente acha que o MED é tudo ou nada, e não é. Se o golpista já gastou parte do valor, o banco devolve o que sobrou.

Recebeu uma parte de volta? O restante não desaparece do mapa. A diferença continua sendo prejuízo seu e pode ser cobrada, tanto do golpista quanto do banco, dependendo de onde esteve a falha que tornou o golpe possível.

Guarde o extrato mostrando quanto voltou e quanto ficou faltando. Esse documento vira a conta exata do seu pedido, se o caso for para a Justiça.

O banco negou o MED. Acabou?

Não acabou. A negativa do banco é uma resposta administrativa, não uma decisão judicial, e ela costuma vir com uma justificativa curta do tipo "não foi constatada fraude" ou "não havia saldo disponível".

Peça a negativa por escrito. Se o atendimento só informar por telefone, registre outra solicitação pedindo a resposta formal, e anote esse protocolo também.

A negativa por escrito é uma peça boa de processo, e o mais importante, ela obriga o banco a assumir por escrito uma versão dos fatos que depois pode ser confrontada com o que aconteceu de verdade.

Nesses casos, dá pra ingressar com ação no Juizado Especial pedindo a devolução do valor, e conforme o caso, também a indenização. Envie o protocolo e a resposta do banco pelo WhatsApp que a análise já começa pelo que decide o caso.

Quando o banco responde pelo prejuízo

O MED devolve o que ainda existe. A responsabilidade do banco é outra discussão, e ela aparece quando a fraude só foi possível por uma falha da instituição.

Algumas situações que a Justiça tem reconhecido: conta de destino aberta com documento falso, transação completamente fora do seu padrão de uso aprovada sem nenhuma checagem, golpe montado com dados que só poderiam ter saído do sistema do banco, e demora ou erro do próprio banco na hora de processar a sua contestação.

Na experiência do escritório, o que mais decide esses casos é a documentação. Protocolo da contestação, resposta escrita do banco e histórico da conta. Com isso em mãos, dá pra dizer com segurança se existe caso contra o banco ou se a discussão é só contra o golpista.

O que não fazer enquanto espera

Não devolva contato para o golpista, mesmo que ele apareça arrependido oferecendo acordo.

Desconfie de quem entrar em contato dizendo que é do banco para "acelerar o estorno". Golpista costuma voltar disfarçado de socorro, e essa segunda abordagem é onde muita gente perde o restante.

E não apague nada. Conversa, comprovante, print de perfil, número de telefone. Tudo isso é prova, e apagar por raiva é um erro que não tem conserto depois.

Resumindo: aciona o MED no mesmo dia, guarda os protocolos, pede a negativa por escrito se vier negativa, e mantém as provas organizadas. Com isso feito, o caminho da Justiça fica aberto e bem documentado. Se quiser percorrer esse caminho acompanhado, fale com um advogado no WhatsApp